Cómo mejorar sus reportes de crédito y su puntaje

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Por Eric Tyson

Muchas personas se sienten decepcionadas al descubrir que sus informes de crédito carecen de su puntaje crediticio. La razón de esto es bastante simple: La ley de 2003 que ordena que las tres agencias de crédito proporcionen un informe de crédito gratuito anualmente a cada ciudadano estadounidense que solicite una copia no ordena que proporcionen la puntuación de crédito. Por lo tanto, si usted quiere obtener su puntaje de crédito, generalmente le va a costar.

Una circunstancia le permite obtener uno de sus puntajes de crédito de forma gratuita, pero desafortunadamente, sólo puede hacerlo cuando se le niega un préstamo. La ley actual le permite obtener una copia gratuita de la puntuación de crédito que un prestamista utilizó para tomar una decisión negativa con respecto a su préstamo deseado.

Interésese en mejorar su situación crediticia y su puntaje en lugar de tirar el dinero a la basura para comprar su puntaje crediticio o pagar por algún servicio de monitoreo continuo al que no le preste atención. Trabajar para mejorar su calificación crediticia es especialmente valioso si sabe que su informe de crédito contiene información perjudicial o si su puntaje es inferior a 740.

Aquí están las acciones más importantes que usted puede tomar para aumentar su atractivo para los prestamistas:

  • Revise la exactitud de sus informes de crédito. Corrija cualquier error, y asegúrese especialmente de que le quiten las cuentas si no son suyas y si muestran pagos atrasados o están en proceso de cobro. Consulte la sección anterior “Obtención de sus informes de crédito y corrección de errores” para obtener más información.
  • Pague todas sus cuentas a tiempo. Para asegurar pagos a tiempo, inscríbase para el pago automático de facturas, que la mayoría de las compañías animan a sus clientes a utilizar. Esto permite a las compañías deducir automáticamente (generalmente mensualmente) lo que usted debe de su cuenta corriente o cargar esa cantidad a su tarjeta de crédito para que no tenga que recordar pagar la cuenta. (Esto también evita que se le cobren intereses o cargos por mora cuando realiza un pago después de la fecha de vencimiento).
  • Sé leal si no te cuesta. Cuanto mayor sea la antigüedad de las cuentas de préstamo que tenga abiertas, mejor será su calificación crediticia. Cerrar cuentas viejas y abrir un montón de cuentas nuevas generalmente reduce su puntaje de crédito, así que no se precipite en una nueva oferta de tarjeta de crédito a menos que realmente vaya a ahorrarle dinero, como por ejemplo si tiene deudas de tarjetas de crédito a una tasa de interés alta y desea transferir ese saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja (o proporcionarle recompensas/beneficios muy por encima de cualquier costo). Pídale a su proveedor de tarjeta de crédito actual que iguale una tasa más baja que la que encuentre en otro lugar.
  • Limite su deuda total y el número de cuentas de deuda. Mientras más préstamos tenga, especialmente préstamos de consumo (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.), y mientras más altos sean los saldos, más baja será su puntuación de crédito. Trabaje para pagar la deuda rotativa del consumidor, como un préstamo de auto y tarjetas de crédito.

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