Cómo manejar las cuentas de depósito en garantía hipotecaria en Quicken 2012

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Quicken 2012 para tontos

Por Stephen L. Nelson

Como con la mayoría de las cosas, usted puede manejar la cuenta de plica hipotecaria en Quicken 2012 de la manera fácil (que es áspera, sucia y sin afeitar) o de la manera difícil (que es precisa, sofisticada y engorrosa).

Si usted tiene una hipoteca, conoce el procedimiento básico. Aunque el pago de su hipoteca puede ser de $599.55 por mes, su compañía hipotecaria amistosa (mientras insiste en que confía completamente en usted) le hace pagar un extra de $125 por mes por impuestos a la propiedad y otras cosas por el estilo.

En otras palabras, aunque usted esté pagando sólo $599.55 por mes en capital e intereses, su pago mensual a la compañía hipotecaria es, según este ejemplo, $724.55 ($599.55 + $125).

La compañía hipotecaria, como usted probablemente sabe, guarda este dinero para usted en una cuenta de depósito en garantía o en un conjunto de cuentas de depósito en garantía. Un par de veces al año, la compañía hipotecaria paga los impuestos de su propiedad; y, una o dos veces al año, paga el seguro de su casa. Si usted tiene seguro hipotecario privado, también puede pagar este cargo todos los meses. Y así es como funciona.

El método áspero, sucio y sin afeitar de trabajar con cuentas en custodia

Suponga que paga un extra de $125 por mes. Puede tratar estos $125 adicionales como otra categoría de gastos, como Impuestos: Propiedad u Otros Gastos de Vivienda o Propiedad.

A continuación se muestra una ventana de ejemplo de transacción dividida rellenada de esta manera.

Este enfoque no le dice cuánto dinero ha escondido en sus cuentas de depósito en garantía. Tampoco le dice cuánto gasta realmente en el seguro de propietario, lo que tiene derecho a reclamar como una deducción de impuestos sobre la propiedad, o cuánto le están sangrando por el seguro hipotecario privado.

Para obtener estas cifras, usted tiene que examinar los estados de cuenta mensuales y anuales de la hipoteca, es decir, si los obtiene. O tienes que llamar al prestamista hipotecario y sacudir una o dos jaulas.

El enfoque preciso, sofisticado y engorroso para trabajar con cuentas en custodia

¿Dices que no puedes vivir con la incertidumbre, el estrés, el no saber? Usted puede establecer una cuenta de activos para cada cuenta en custodia para la cual la compañía hipotecaria cobra dinero.

Usted configura las cuentas de activos como si fuera una cuenta de cheques. Y, de hecho, usted debe pensar en las cuentas en custodia esencialmente como cuentas de cheques especiales en las cuales su prestamista deposita el dinero recaudado de usted para que pueda pagar los impuestos a la propiedad y el seguro.

Se configura una cuenta de activo fijo con un saldo inicial igual al saldo actual de la cuenta de depósito en garantía. Para ello, siga estos pasos:

  1. Mostrar la página de inicio de Quicken o alguna otra pestaña de Quicken que muestre la barra de Cuentas a lo largo del borde izquierdo de la ventana.
  2. Haga clic en el botón Agregar una cuenta para indicar que desea crear una cuenta nueva.
  3. A medida que avanza por el proceso de configuración de la cuenta, identifique la cuenta como una cuenta de activos y póngale un nombre.
  4. Dígale a Quicken cuánto dinero hay en la cuenta en una fecha específica Si usted ha establecido una cuenta o dos en su tiempo, este proceso le tomará aproximadamente 40 segundos.

Después de configurar su cuenta de activos y registrar su saldo actual, estará listo para navegar. Registre los pagos en el fideicomiso como transferencias de cuenta cada vez que registre el pago real del préstamo.

Tienes que hacer otra cosa. Cuando usted abre una cuenta de depósito en garantía, debe registrar los pagos que el banco hace de su cuenta de depósito en garantía al tasador del condado (para los impuestos sobre la propiedad) y a la compañía de seguros (para cosas como el seguro hipotecario privado y del propietario de la vivienda). Usted no sabe cuándo se hacen realmente estos pagos, así que vigile los estados de cuenta mensuales de su hipoteca.

Por ejemplo, cuando la compañía hipotecaria desembolsa dinero de la cuenta de depósito en garantía para pagar su primera tasación del impuesto predial, usted necesita registrar una disminución igual al pago de los impuestos prediales y luego clasificar la transacción como un gasto del impuesto predial. Este proceso no es delicado en términos de mecánica. La cuenta aumenta después de cada pago de préstamo y disminuye después de un desembolso.

Básicamente, el registro de la Cuenta de Activos refleja el registro de la Cuenta Corriente. La única diferencia es que los campos Pago y Depósito se denominan Disminución en el segundo y Aumento en el primero. Para acceder al registro de esta cuenta, haga clic en su nombre en la barra de Cuentas.

Este segundo enfoque no parece mucho trabajo, ¿verdad? Y si utiliza este enfoque, puede realizar un seguimiento preciso de los saldos y gastos de custodia. Usted puede, por ejemplo, retirar su deducción de impuestos sobre la propiedad de Quicken.

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